La modernisation des systèmes bancaires en Afrique franchit un cap décisif. La société Finpace vient de lancer Halcyon, une couche d'intelligence artificielle intégrée à sa plateforme de core banking, conçue pour permettre aux banques, institutions de microfinance et prestataires de paiement du continent de piloter le changement de manière plus rapide, plus souple et mieux gouvernée. Une innovation qui s'attaque à l'un des principaux obstacles de la transformation numérique financière en Afrique : la lenteur des cycles de mise en production.

Un nouveau modèle opérationnel piloté par l'intention métier

Halcyon repositionne l'intelligence artificielle au cœur des opérations bancaires. Plutôt que de coder manuellement chaque nouvelle fonctionnalité dans des services backend rigides, la solution permet aux équipes d'exprimer leurs besoins en langage métier, que le système traduit ensuite en actions gouvernées et auditables. Concrètement, des processus tels que l'onboarding client, la gestion des limites et contrôles, les workflows de recouvrement ou encore les opérations de banking agent peuvent être modifiés sans passer par un long cycle de développement, de tests et de déploiement coordonné.

Une réponse aux réalités complexes des marchés africains

Les institutions financières africaines font face à des contraintes opérationnelles multiples : gestion simultanée de plusieurs rails de paiement, réseaux d'agents et de marchands, flux transfrontaliers, opérations multidevises et mises à jour réglementaires fréquentes. Halcyon est conçu pour accompagner cette complexité avec des mécanismes de gouvernance intégrée — contrôle d'accès par rôle, processus d'approbation et traçabilité complète des décisions — garantissant une conformité réglementaire continue tout en accélérant l'exécution du changement.

Une adoption progressive, adaptée aux transitions en cours

La solution est disponible immédiatement dans le cadre des implémentations et programmes de modernisation Finpace. Elle peut être déployée par périmètre — onboarding, gestion des prêts, reporting opérationnel — puis étendue progressivement à mesure que les intégrations mûrissent. Cette approche par phases réduit les risques de transition pour les institutions qui doivent faire coexister des systèmes legacy avec de nouvelles infrastructures numériques.

La plupart des Kenyans ont eu une expérience numérique négative lors de leurs interactions avec les banques, principalement en raison de pannes du système ou de temps d'arrêt des applications, selon un nouveau rapport.
 
Le Kenya Banking Sentiment Index préparé par Deloitte note que cela montre un tableau négatif des banques étant donné l'utilisation accrue des canaux digitaux par les clients pour dialoguer avec leurs prestataires de services.
 
En suivant 336 434 messages de consommateurs sur une période d'un an, l'étude a révélé qu'Absa était en tête du Net Sentiment avec un score de 12,7 %, suivi de Co-operative Bank avec 2,6 %. Ce sont les deux seules banques à obtenir des scores positifs, le Net Sentiment moyen du secteur se situant à -7,6 %.
 
Le Net sentiment est calculé en soustrayant le sentiment négatif global du sentiment positif.
 
"L'Index a montré que les temps d'arrêt posent un risque important dans l'industrie. Dans le cas où plusieurs canaux de transaction échouent simultanément - par exemple, si l'application mobile d'une banque est en panne pendant que l’USSD échouent - les consommateurs se sentent impuissants et frustrée", a déclaré la directrice générale de DataEQ, Melanie Malherbe.

Le marché naissant de l'argent mobile au Nigéria est sur le point de subir un bouleversement majeur. MTN Nigeria, le plus grand opérateur de télécommunications du pays, a en effet obtenu une licence de «super agent» qui lui permet de créer un réseau d’agences pour fournir des services financiers.
 
C’est la première étape de l’ambition de MTN de déployer des services d’argent mobile dans la plus grande économie d’Afrique. Car la société a également demandé une licence bancaire pour des services de paiement, ce qui lui permettra "d’offrir une gamme de services financiers plus étendue et plus approfondie".
 
Cette licence intervient après les réformes engagées par la banque centrale du Nigeria en octobre dernier, pour permettre aux opérateurs de télécommunications d’obtenir des licences d’argent mobile et bancaires. L’objectif étant de renforcer l’inclusion financière et de faciliter la longue ambition d’une société sans numéraire.

La success story de l’argent mobile dans plusieurs pays africains a été une bénédiction pour l'inclusion financière et une victoire importante pour les sociétés de télécommunications telles que Safaricom et MTN. En revanche, ce succès a pris les grandes banques traditionnelles au dépourvu. Maintenant elles veulent se rattraper.
 
La banque britannique Standard Chartered veut jouer un rôle clé sur le marché des services financiers mobiles en Côte d’Ivoire - où elle n’a aucune présence physique - avec le lancement de sa première banque de détail exclusivement numérique. La banque proposera des services numériques permettant aux utilisateurs d'effectuer des virements et de payer des factures.
 
Standard Chartered a actuellement des opérations dans 10 pays africains, et veut maintenant s’implanter en Côte d’Ivoire car sans une activité bancaire commerciale traditionnelle, elle espère partir de zéro en se redéfinissant comme banque numérique. Si elle réussit en Côte d’Ivoire, Standard Chartered devrait reproduire son modèle de banque numérique sur d’autres grands marchés africains, dont le Kenya, le Nigéria et le Ghana.

À compter du 1er août 2018, toutes les banques de dépôts et les fournisseurs de services de paiement devront signaler tous les cyber-incidents, que la tentative ait été couronnée de succès ou non et immédiatement.
 
Un projet de document sur le cadre de cybersécurité basé sur les risques et les directives de la Banque centrale du Nigeria (BCN) a mandaté les banques d’incorporer la gestion des cyber-risques dans leur cadre de gestion des risques et leurs exigences de gouvernance, afin d'assurer une gestion cohérente des risques à travers l'institution.
 
L’ordre de signaler les incidents vient après le constat que les banques tardent à déclarer, ou ne déclarent pas du tout certains incidents liés à la cybersécurité.
 
Cette décision indique également que le secteur veut mettre fin aux excuses inutiles pour dissimuler des informations importantes sur les défaillances du système, les actions de piratage et les fraudes qui ont causé des milliards de nairas de pertes aux clients et aux banques.